即日キャッシング!簡単にお金を借りる方法について元銀行員が解説!

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初めまして。

皆さんは「キャッシング」の経験はありますか?

ない方は必見です!!

今回は元銀行員の筆者が分かりやすく「キャッシング」について説明したいと思います。

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キャッシングとは?

キャッシングを分かりやすく説明すると

消費者金融や信販系や流通系などのクレジットカード会社が提供しているキャッシング機能=お金を借りる機能を使って直接お金を借りる事です。

もっとも、お金を借りるために消費者金融ではキャッシング審査、クレジットカード会社ではクレジットカード審査(キャッシング枠も含む)に申込を行い、審査に通過する必要があります。

そして、この審査に通過する事が出来れば、消費者金融やクレジットカード会社と提携しているATMやインターネット振込などにより、直接お金を借りる事が出来ます。

これとは逆に、審査に落ちてしまうとキャッシングを利用する事が出来ないという事になります。

つまり、私たちがこのキャッシングを利用するためには、各金融会社が設定している審査に通る必要があり、審査に通って初めてキャッシングの利用が出来るようになるのです。

 

 

キャッシングには利用限度額があります

 

このキャッシングですが、一旦審査に通ってしまえばいくらでもお金を借りる事が出来るというものではなく、キャッシングにはあらかじめ利用可能な金額=利用限度額が決まっています。

つまり、私たちがキャッシングを利用する際には、この利用限度額の範囲内であればいつでもお金を借りる事が出来るのです。

キャッシングの種類

私たちが金融機関からお金を借りる場合、クレジットカードに付随しているキャッシング機能を使うか、消費者金融からお金を借りるか、はたまた銀行からお金を借りるかなど、複数の方法がありますよね?

実は複数の種類がありそれぞれに特徴がありますので、説明します。

消費者金融系キャッシング

消費者金融系のキャッシングと言えば、テレビCMでお馴染みのアコムやアイフル、プロミスやモビット、レイクなど、私も含めて昔から知っている方も多いのではないでしょうか?

ただ、以前はもっと多くの消費者金融系のキャッシングがありましたが、近年では総量規制や過払い金請求などにより業績に悪影響が出た消費者金融も多く、銀行の傘下に入る消費者金融や廃業した消費者金融も多くなっています。

しかし、この消費者金融系キャッシングは、その借りやすさで昔から私たちの身近な存在となっているのも事実なので、毎月計画的に借りる事が出来ればキャッシングとしては一番魅力的かも知れません。

消費者金融系キャッシングのメリット

■審査→融資までのスピードが速い

消費者金融系キャッシングのメリットで一番大きなものが、その審査スピードの速さです。消費者金融系のキャッシングでは、PCや携帯からのネット申込や自社ATMによる自動契約機が主流となっており、審査から融資まで最短即日という会社がほとんどです。

つまり、急な出費でお金が必要になった場合には、消費者金融系であれば最短即日融資が可能となっていますので、審査に通りさえずればすぐにでも近所の自社ATMや提携ATMからお金をすぐに借り入れる事が可能となっています。

この審査から融資までの速さは他のキャッシングでは真似が出来ませんので、消費者金融系キャッシングの大きなメリットとなっています。

■自社ATMや提携ATMが豊富

消費者金融系キャッシングでは、お金に困った時にはすぐに借り入れ可能をモットーとしていますので、自社ATMはもちろん、コンビニや銀行ATMなど私たちの身近に提携ATMが豊富になります。

ですので、ちょっとした借り入れの際にも近くのATMを利用する事が可能となっていますので、私たちにとってはとても身近な存在となっています。

 

消費者金融系キャッシングのデメリット

■金利が高い

昔から消費者金融系キャッシングは、金利が高く一時は年利29%前後までありましたが、その後設定された利息制限法によって現在では年利約18%前後まで下がっています。

ただ、これは銀行系キャッシング(カードローン)と比べると3~4%程度高くなっていますので、まだ消費者金融系キャッシング=金利が高いというイメージが付いて回っています。

しかし、消費者金融系キャッシングでは他のキャッシングには無い無利息期間を設けている金融機関もあり、初回限定で30日程度の借入であれば利息が付かないというサービスもありますので、こういったサービスをうまく活用すれば利息の節約にもつながります。

■総量規制の対象になる

消費者金融系キャッシングは貸金業法による制限を受けますので、総量規制の対象になります。つまり、年収の1/3以上の借入を行う事が出来ませんので注意が必要です。

また、50万円以上の借入を希望する場合には、収入証明が必要になりますので注意が必要です。

信販系キャッシング

この信販系キャッシングですが、楽天カードやオリコカード、イオンカードなど、クレジットカードに付随しているキャッシングの事になります。

通常クレジットカードには、申込の際にキャッシング枠を設定しない、または金融機関の判断によりキャッシング枠が設定されない場合を除いて現金の借入が可能なキャッシング枠というものが付いています。

そして、このキャッシング枠ですが、顧客の信用力によって違いがあり、10万円~50万円程度まで設定されている場合がほとんどになります。

まあ、クレジットカードにキャッシング枠があれば、急な出費に困った際にも近所の提携ATMで気軽にお金を借りる事が出来ますので、利便性は十分あります。

信販系キャッシングのメリット

■提携ATMが多い

消費者金融と同様に、信販系キャッシングでは銀行やコンビニなど提携ATMが多くありますので、急な出費の際にもクレジットカードにキャッシング枠が付いていればすぐにキャッシングを利用する事が可能となっています。

信販系キャッシングのデメリット

■金利が高い

信販系キャッシングでは、消費者金融系キャッシングと同様に金利を利息制限法の上限程度に設定している金融機関が多いです。年利にして18%前後の金融機関が多くなっていますので、キャッシングを行う際には年利を確認した方が良いです。

また、信販系では消費者金融系にあるような初回無利息期間というものがありませんので、この点にも注意が必要になります。

■カード発行までの期間が長い

クレジットカードにも、審査~カード発行まで最短即日というものがありますが、これはごく一部のカードのみとなっており、大抵の場合には審査~カード発行まで1~2週間程度掛かります。

ですので、クレジットカードを持っていない方が急な出費でお金が必要になった場合には、信販系よりも消費者金融系の方が利便性が高くなります。

銀行系キャッシング(カードローン)

この銀行系キャッシングですが、当案内所では銀行カードローンとして取り扱っています。ただ、ここでは分かりやすいように銀行系キャッシングとして説明します。もっとも、キャッシングとカードローンは名前は違えど使い方はほぼ一緒になります。

それで、この銀行系キャッシングですが、三井住友銀行や三菱東京UFJなどの銀行や信用金庫などが提供しているキャッシング(カードローン)の事になります。銀行になりますので、銀行や提携ATMで借り入れ可能となっています。

銀行系キャッシングのメリット

■金利が低い

銀行系キャッシングの一番のメリットは何と言ってもその金利の低さにあります。大抵の銀行では金利を14%~15%に設定していますので、消費者金融系や信販系と比べて2~3%程度低くなっています。

また、銀行系では借入額が消費者金融系や信販系と比べ多めに設定する事が可能となっており、借入金額が多くなればなるほど金利が低く設定されている場合がほとんどになります。

某大手銀行の場合、借入金額400万~500万円で最低金利が約2%に設定されていますので、これは大きな魅力になります。ただ、そこまで借り入れる方ってかなり限定されるとは思います。

ただ、これは消費者金融系にも当てはまりますが、借入金額が大きくなればなるほど金利は下がっていく傾向があります。

■総量規制の対象外

これは以前の記事でも説明しましたが、消費者金融系と信販系は貸金業法、銀行は銀行法の制限を受けますので、銀行系キャッシングは貸金業による総量規制の制限を受けません。

ですので、年収の1/3以上のお金を借り入れる事が可能となっています。極端に言えば、年収300万円の方が消費者金融系や信販系よりも先に銀行系から100万円を借りてから、消費者金融系や信販系からも100万円を借りる事も可能になっています。

もっとも、この方法を実践するためには、最初にして最大の難関でもあるキャッシング審査に通る事が絶対条件になります。

銀行系キャッシングのデメリット

■審査難易度が高め

キャッシング審査の最初にして最大の難関が審査になりますが、銀行系キャッシング審査は消費者金融系や信販系よりも金利が低いため、審査難易度が高めとなっています。

まあ、金利が低いという事は、銀行としても利息で得られる利益が少なくなりますので、貸し倒れを防ぐという意味でも審査の時点で顧客を選ぶという事は当然と言えばそうかも知れません。

多額の融資をしていた顧客が貸し倒れにでもなってしまっては、銀行にも多額の損失が出る可能性がありますので、これは仕方ありません。

確実に即日融資を受けるためには

即日融資を利用したいという方は、急いでお金を用意する必要があると思いますので、ここから説明する確実に即日融資を受けるための方法を参考にして下さい。

1.ネット申込

現在、即日融資を受けるためにはいくつかの方法がありますが、その中でも最速で融資を受けるための方法が、

ネット申込→審査結果→ネットで契約手続→カード発行

この流れが一番早いと思われ、その所要時間も最短30分~1時間程度になっています。

ネットからキャッシング審査に申し込んで、ネット上で審査通過を確認したらネット上でキャッシングの契約手続きを行い、近くの無人契約機に出向いてキャッシングカードを発行、融資実行の流れになります。

2.店頭や無人契約機での契約

ネット申込の次に早いのが店頭や無人契約機での契約になります。ただ、そこはアナログになるためネット申込と比べると若干融資までのスピードが遅くなっています。

最近ではネットからの申し込みが主流です

基本的に、インターネット回線に繋がっていれば、いつでもキャッシング審査に申し込む事が可能になりますので、窓口へ出向くよりも早く審査をする事が可能です。

また、近所に無人契約機がある方は、書類記入の手間が軽減され、契約確認後その場でキャッシングカードの受取りや引出が可能です。

それと、キャッシング審査では必ず本人確認書類や借入金額によっては所得証明書の提出が求められますので、あらかじめ本人確認書類や所得証明書を用意しておく必要があります。

ちなみに、ネット申込の場合には、本人確認書類などの必要書類もデジカメや専用アプリなどで撮影してすぐに金融会社へ送信する事が出来ますので、コンビニなどでコピーする手間も省けます。

 

キャッシングの注意点

利用限度額の範囲内であれば、いつでもお金を借りる事が出来るキャッシングですが、1つ注意点があります。それは、

毎月計画的に利用する事です。

これは、「キャッシング=金融会社から借金」

をしている事になるため、あまりに使い過ぎてしまうと返済に困窮する可能性があるのです。

特に、キャッシングには毎月利息が掛かるため、借入金額が多くなり借入期間も長くなると、毎月の利息の支払だけでもかなりの金額になってしまいます。

そのため、キャッシングを利用する際には、毎月の自分の支払可能額をしっかりと把握しておき、この支払可能額を超えないよう計画的に利用する必要があります。

まとめ

いかがでしたか^^?

キャッシングは「借りやすく返しやすい」便利なものです。

その反面、「無計画」「無理できる範囲を超えた借入」は自分を苦しめてしまいます。

「返済計画」「必要最低借入額」

を十分に確認してからキャッシングしましょうね。

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